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家づくりを『学ぶ』ブログ・予算編第3弾　頭金は必要なの？

2024年4月9日 / 最終更新日 : 2024年4月9日 wpmaster

家づくりを『学ぶ』ブログ・予算編第3弾　頭金は必要なの？

☝頭金をどれくらい用意したら良いのか？勉強してみましょう！

いつも読んでいただいて

ありがとうございます。

埼玉県北本市で

『学んで楽しむ家づくり』を

お届けしている

“住まいの知恵袋、
家づくり問題解決仕事人”

蓮見工務店社長　蓮見幸男です。

☝昨年の取材時に撮っていただいた1枚。

☝こんなお家つくってます。

北本市　 O邸　キッチン（2013年竣工）

≪30年後も、しみじみ

「良い家だ」と思える家づくり≫

を味わって貰いたくて

毎日書いているブログの

今日が540回目です。

今朝は、静かな雨降りになってます。

こんな朝は、少し心が落ち着きますね。

出勤や通学で出掛けられる方は

大変なのでしょうけど

自宅の１階がオフィスである私は

穏やかな気持ちで

雨垂れを眺めて、

暖かいコーヒーを楽しんでいます。

さて、毎週火曜日は

“家づくりを『学ぶ』ブログ・予算編”

～暮らしの安心のための予算”いろはのい”～

をテーマにブログを書いています。

今日の話題は

『頭金の目安』の”いろはのい”

をおとどけします。

家づくりに必要となる頭金の額は

住宅ローンの借入金額に影響を与えます。

近年の超低金利の状況から

家づくり資金の大半をローン借入とし

なるべく手持ち資金を

残しておいたほうが安心

というお話をよく聞きます。

確かに、0.5％にも満たないような

低金利がズーっと続くのであれば

なるべく手元にお金を残しておいて

不安定な社会に備えるとか

何か別の形で運用するとかを

考えたほうが良いかもしれません。

では、実際として

頭金を減らすことは、

賢い資産活用となるのでしょうか？

今回は、頭金を出すメリットや

デメリットについて勉強しましょう。

先ずは、

頭金を出すデメリットについて

考えてみます。

①手元のお金が減る

生活する上で、必要となる支出への備えや

万が一の緊急生活資金の備えなども必要です。

頭金を出し過ぎると、万が一への備えや

必要な支出をまかなえず、

新たな借入を招く可能性もあります。

②住宅ローン減税の減税額が減る

最大13年間利用できる住宅ローンの減税額は

年末のローン残高で計算されます。

頭金を増やせば、借入金額は減りますから

住宅ローン減税による還付額が

減ることにつながります。

ただ、減る税金の還付額は

頭金100万円あたり7,000円程度です。

その他、頭金を親御さんに

援助して貰う場合などは

贈与税のことも、考える必要があります。

続いて

頭金を出すメリットについて

考えてみましょう。

①金利負担が減る

頭金額を増やす＝住宅ローンの借入額が減る。

そうなれば当然、利息額は小さくなります。

例えば借入期間30年、年金利1％

（全期間固定金利、元利均等返済）の場合

借入額が4,500万円だと

金利負担額は、710万円ほど

借入額を500万円減らして4,000万円だと

金利負担額は、630万円まで減って

その差は80万円にもなります。

また、頭金を10％以上ご用意すると

金利優遇がある住宅ローンもあるので

要チェックです。

②諸経費の負担が減る

家づくりに関わる諸経費のうち

住宅ローンの借入額に基づくもあり

登録免許税

融資手数料、保証料

住宅ローン印紙税

つなぎ融資費用などは

頭金額を増やすことで、

負担を減らすことができます。

その他、万が一

家を手放さざるを得なくなった時

ローンがたくさん残っていて

売却価格を上回るような場合

売却できないケースもあります。

低金利で、住宅ローン減税もある現在、

頭金を減らし借入金額を増やす

という選択肢もあろうかと思います。

ただ、家づくりのトータルコストで見れば

デメリットの部分も少なくありません。

家づくりいう、人生の一大イベントは

ライフプランをしっかりと立てて、

長期的な目で検討することが大切です。

・将来的な金利動向

・現時点での家賃の有無と金額

・住宅ローンに付帯する

　団体信用生命保険の特約条件

・生活（職業）の安定性

さまざまな条件を検討して

ライフプランに沿った頭金と